L'analyse joue un rôle central dans la finance car elle permet de mesurer les performances de l'entreprise et de justifier les décisions de financement et d'achat.
Pourquoi l'analyse financière est-elle importante ?
La finance est un jeu de chiffres. La valeur des actifs, les revenus, la rentabilité et les projections de flux de trésorerie déterminent les évaluations des entreprises, qui à leur tour régissent l'investissement et le risque. La viabilité d'une entreprise peut dépendre de la solidité des mesures et des projections financières, car elles influencent l'investissement en capital.
Comment l'analyse est utilisée dans la finance
Qu'il s'agisse d'investir ou de désinvestir, les indicateurs sont importants pour la prise de décision. Voici quelques exemples de prise de décision financières avec des analyses clés :
Prêts
Lorsqu'il finance un achat, le prêteur utilise de nombreux paramètres pour prendre ses décisions. L'une des principales considérations est l'historique de crédit, que les agences de crédit résument sous la forme du pointage de crédit de l'emprunteur individuel. Ce dernier tient compte de facteurs tels que le nombre de comptes ouverts, de comptes réglés, de soldes et d'influences négatives telles que les paiements manqués. Les prêteurs ont besoin de voir les soldes d'épargne et les flux de trésorerie pour déterminer le risque de défaillance avant d'aller de l'avant.
Prévention de la fraude
Le secteur financier utilise des outils d'intelligence artificielle (IA) et d'apprentissage automatique (ML) pour protéger les transactions bancaires et par carte de crédit contre la fraude, en tenant compte de divers facteurs, notamment l'historique des transactions, les lieux et les types d'achats, afin de détecter les anomalies en temps réel.
Ventes et marketing
Le secteur financier analyse les interactions avec les clients afin de découvrir des opportunités de vente croisée de services pour lui-même et les organisations partenaires. Les clients peuvent être segmentés par opportunité, et des analyses telles que les soldes et les volumes de transactions sont utilisées pour hiérarchiser les opportunités qui ajoutent de la valeur lors de l'élaboration des offres.
Emprunts
Lorsqu'ils envisagent d'obtenir un prêt, les emprunteurs peuvent améliorer leurs chances en se constituant un bon pointage de crédit en empruntant et en maintenant un historique de remboursement solide. Les paramètres qui déterminent l'accessibilité financière sont le revenu, l'encours de la dette et le ratio revenu/dette.
Services bancaires en agence
Chaque agence bancaire doit calculer avec précision son solde de clôture en prenant son solde d'ouverture (le flottant), en déduisant les espèces distribuées et en ajoutant les espèces reçues. Les performances de l'agence sont déterminées par des indicateurs clés de performance tels que le nombre de comptes détenus, les taux de satisfaction de la clientèle et les ventes croisées aux titulaires de comptes existants.
Grâce àActian Analytics Engine, une banque de détail a pu réduire de plusieurs heures à 13 minutes le temps nécessaire à l'exécution charge de travail son charge de travail rapprochement nocturne charge de travail ses agences.
Investir
Le trading de devises, de matières premières et d'actions repose largement sur l'analyse de données. Les fluctuations de la valeur des actifs doivent être communiquées en une fraction de seconde, et les délais de réaction ainsi que la rapidité d'exécution des ordres ont un impact direct sur la rentabilité dans un environnement hautement concurrentiel. Les modèles d'apprentissage automatique aident les investisseurs à identifier les actifs survendus ou sous-vendus, et les notations des analystes influencent souvent les décisions de trading.
Refinitiv fournit, en moins de 20 millisecondes, des mises à jour sur des indicateurs essentiels tels que le cours actuel, les ratios cours/bénéfice et l'actualité dans le cadre de ses services d'abonnement aux informations boursières. Cela est en partie rendu possible grâce à un parc de serveurs hébergeant des instances de la base de données en colonnes Actian Analytics Engine.
Gestion des risques
Les institutions financières sont très réglementées et peu enclines à prendre des risques. Lorsque l'économie est forte et que les taux d'intérêt de base sont bas, les prêteurs sont tentés par des conditions généreuses pour obtenir davantage de contrats. Lorsque la récession frappe, ils peuvent être entraînés vers le bas parce qu'ils ont trop de prêts en souffrance et sont considérés comme étant de mauvaise qualité. Les institutions sont souvent obligées de passer par pertes et profits des lots de prêts de mauvaise qualité à d'autres prêteurs afin d'équilibrer la qualité de leur portefeuille de prêts. Cette pratique a conduit à un renforcement de la réglementation et à une surveillance accrue des paramètres de prêt. Les banques peuvent contrôler davantage le risque en limitant la durée des prêts et en appliquant des taux d'intérêt ajustés au risque sur la base d'une analyse des antécédents de crédit des emprunteurs, de leurs données démographiques et de leur situation financière individuelle.
Contrats intelligents
La montée en puissance des cryptomonnaies s'est accompagnée de l'utilisation de contrats intelligents qui permettent d'effectuer des transactions numériques de pair à pair sans passer par une banque intermédiaire. Une start-up de Wall Street a mis au point un environnement de développement permettant de mettre en œuvre des contrats intelligents qui exploitent la base de données en colonnes Actian Analytics Engine pour obtenir des informations opérationnelles, ainsi que DataConnect pour relier les participants aux transactions en connectant facilement les registres entre les différentes entités. Analytics Engine fournit analyses des données en temps réel, notamment sur les soldes opérationnels, les volumes de transactions et la rentabilité.
Actian OpenROAD pour la finance
Le langage de programmation OpenROAD de quatrième génération permet aux clients de créer rapidement des applications portables centrées sur les bases de données. OpenRoad fournit une bibliothèque intégrée de fonctions d'analyse financière, dont les suivantes :
- La fonction CTERM calcule le nombre de périodes de composition nécessaires pour qu'un investissement produise une valeur future donnée.
- La fonction DDB calcule l'amortissement dégressif double pour une période donnée.
- La fonction DEPR calcule la dépréciation des actifs.
- La fonction IPMT calcule la part d'intérêt d'un paiement pour une période donnée.
- La fonction NPER détermine le nombre de périodes nécessaires à l'échéance d'un investissement ou au remboursement d'un prêt.
- La fonction PMT calcule le paiement périodique d'un prêt, compte tenu du capital, du taux d'intérêt et du nombre de périodes de la durée du prêt.
Actian et la plate-forme d'intelligence des données
Actian Data Intelligence Platform est conçue pour aider les entreprises à unifier, gérer et comprendre leurs données dans des environnements hybrides. Elle rassemble la gestion des métadonnées , la gouvernance, le lignage, le contrôle de la qualité et l'automatisation en une seule plateforme. Les équipes peuvent ainsi savoir d'où viennent les données, comment elles sont utilisées et si elles répondent aux exigences internes et externes.
Grâce à son interface centralisée, Actian offre une insight en temps réel des structures et des flux de données, ce qui facilite l'application des politiques, la résolution des problèmes et la collaboration entre les services. La plateforme aide également à relier les données au contexte commercial, ce qui permet aux équipes d'utiliser les données de manière plus efficace et plus responsable. La plateforme d'Actian est conçue pour s'adapter à l'évolution des écosystèmes de données, favorisant une utilisation cohérente, intelligente et sécurisée des données dans l'ensemble de l'entreprise. Demandez votre démo personnalisée.
