La gobernanza de los datos en el sector de los servicios financieros

El sector bancario es uno de los más regulados y, a medida que evolucionan los servicios financieros, los retos que plantean la gestión, la gobernanza y el cumplimiento normativo de grandes cantidades de información han crecido de forma exponencial. Con la introducción de normativas estrictas, la creciente preocupación por la privacidad de los datos y las expectativas cada vez mayores de los clientes en cuanto a un servicio fluido, los bancos se enfrentan a complejos retos en materia de gobernanza de datos. Entre estos retos se incluyen la gestión de grandes volúmenes de datos sensibles, el mantenimiento de la integridad de los datos, la garantía del cumplimiento de los marcos normativos y la mejora de la transparencia de los datos tanto para las partes interesadas internas como externas.

En este artículo, analizamos los principales retos en materia de gobernanza de datos a los que se enfrenta el sector bancario y cómo la plataforma Actian Data Intelligence ayuda a las entidades bancarias a superar dichos retos. Desde garantizar el cumplimiento de la normativa financiera hasta mejorar la transparencia y la integridad de los datos, la plataforma ofrece una solución integral para ayudar a los bancos a sacar partido al verdadero valor de sus datos, al tiempo que mantienen unas prácticas de gobernanza sólidas.

El panorama de la gobernanza de datos en el sector bancario

El sector de los servicios financieros genera y gestiona a diario enormes volúmenes de datos, que abarcan cuentas de clientes, transacciones, evaluaciones de riesgos, controles de cumplimiento normativo y mucho más. Gestionar estos datos de forma eficaz y segura es fundamental para garantizar el buen funcionamiento de las entidades financieras y cumplir con los requisitos normativos y de cumplimiento. Las entidades financieras deben implementar un sistema sólido de gobernanza de datos para garantizar la calidad, la seguridad, la integridad y la transparencia de los datos.

Al mismo tiempo, los bancos deben encontrar un equilibrio entre los requisitos normativos, la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente. Para ello, es necesario implementar sistemas capaces de gestionar volúmenes cada vez mayores de datos, al tiempo que se garantiza el cumplimiento de la normativa local e internacional, como el RGPD, la CCPA, Basilea III y la MiFID II.

Principales retos en materia de gobernanza de datos en el sector bancario

A continuación se enumeran algunos de los obstáculos y retos más habituales a los que se enfrentan las organizaciones del sector bancario.

Privacidad y protección de datos

Con el aumento de las filtraciones de datos y la creciente preocupación por la privacidad de los consumidores, los bancos se ven sometidos a una enorme presión para proteger la información confidencial de sus clientes. Las normativas sobre privacidad de los consumidores, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA), han convertido la protección de datos en una prioridad absoluta para las entidades financieras. Garantizar que los datos se almacenen, se consulten y se compartan de forma adecuada es fundamental para el cumplimiento normativo, pero también es esencial para mantener la confianza del público.

Cumplimiento normativo

Los bancos operan en un entorno altamente regulado, en el que es obligatorio cumplir con numerosas normativas financieras. Las normativas financieras están en constante evolución, y mantenerse al día de los cambios legislativos exige que las entidades financieras adopten prácticas eficaces de gobernanza de datos que les permitan demostrar su cumplimiento.

Por ejemplo, Basilea III establece los requisitos para la gestión del riesgo bancario y la adecuación del capital, mientras que la MiFID II exige la presentación de informes detallados sobre las actividades de mercado y los registros de transacciones. En este contexto, gestionar el cumplimiento normativo mediante la gobernanza de datos no es tarea fácil.

Silos de datos y fragmentación

Muchas entidades financieras operan en un entorno fragmentado, en el que los datos se almacenan en múltiples sistemas, bases de datos y departamentos. Esta falta de integración puede dificultar el acceso a los datos y su seguimiento eficaz. Para los bancos, esta fragmentación en «silos de datos» complica la gestión de los procesos de gobernanza de datos, especialmente a la hora de garantizar la exactitud, la coherencia y la integridad de los datos.

Transparencia e integridad de los datos

Garantizar la integridad y la transparencia de los datos es una de las principales preocupaciones del sector bancario. Los bancos deben poder rastrear el origen de los datos, comprender cómo se han utilizado y modificado, y ofrecer visibilidad sobre su ciclo de vida. Esto reviste especial importancia para las auditorías, la presentación de informes reglamentarios y los procesos de gestión de riesgos.

Eficiencia operativa

A medida que las entidades financieras crecen y gestionan volúmenes cada vez mayores de datos, la eficiencia operativa en la gestión de los datos se convierte en un reto cada vez mayor. Garantizar el cumplimiento de la normativa, llevar a cabo auditorías y elaborar informes sobre el uso de los datos puede convertirse rápidamente en una carga sin las herramientas adecuadas de gobernanza de datos. Los procesos manuales son propensos a errores e ineficiencias, lo que puede acarrear consecuencias costosas para los bancos.

Una visión general de las funciones y responsabilidades en materia de gobernanza de datos

Una gestión eficaz de los datos depende de que las funciones y las responsabilidades estén claramente definidas en toda la organización. Al asignar responsabilidades de gestión y supervisión, las empresas pueden garantizar la exactitud, la seguridad, el cumplimiento normativo y el valor estratégico de los datos.

1. Director de Datos (CDO)

El director de datos (Chief Data Officer) ejerce el liderazgo ejecutivo en las iniciativas de estrategia y gobernanza de datos. Esta función se encarga de armonizar las políticas de datos con los objetivos empresariales, obtener financiación y garantizar la rendición de cuentas en toda la organización en materia de gestión de datos.

2. Titulares de los datos

Los responsables de los datos suelen ser altos directivos encargados de ámbitos específicos de datos (como los datos de clientes, financieros u operativos). Se encargan de definir las normas relativas a los datos, aprobar los permisos de acceso y, en última instancia, son responsables de la calidad de los datos y del cumplimiento normativo dentro de su ámbito.

3. Responsables de datos

Los responsables de datos se encargan de la supervisión diaria de los activos de datos. Se aseguran de que las definiciones de los datos sean coherentes, supervisan los indicadores de calidad, resuelven los problemas relacionados con los datos y velan por el cumplimiento de las políticas de gobernanza establecidas por los propietarios de los datos.

4. Responsables de los datos (o equipos de TI)

Los responsables del tratamiento de datos se encargan del entorno técnico en el que se almacenan y tratan los datos. Esto incluye la gestión de bases de datos, los controles de seguridad, las copias de seguridad, las integraciones de sistemas y el mantenimiento de la infraestructura.

5. Comité o Consejo de Gobernanza de Datos

Este grupo multifuncional establece políticas de gobernanza, prioriza iniciativas, resuelve conflictos relacionados con los datos y garantiza la coordinación entre departamentos. Suele estar formado por representantes de los equipos de negocio, TI, cumplimiento normativo y jurídico.

6. Equipos de cumplimiento normativo y seguridad

Estos equipos se encargan de garantizar que el tratamiento de los datos se ajuste a los requisitos normativos, la legislación en materia de privacidad y las normas internas de seguridad. Evalúan los riesgos, realizan auditorías y aplican medidas de seguridad para proteger la información confidencial.

Definir claramente estas funciones ayuda a eliminar la ambigüedad, reducir los silos de datos y reforzar la rendición de cuentas. Cuando las responsabilidades se comprenden bien, las organizaciones pueden mejorar la calidad de los datos, reforzar la confianza en los análisis y facilitar una toma de decisiones más segura.

Cómo la plataforma de inteligencia de datos de Actian aborda los retos de la gobernanza de datos en el sector bancario

La plataforma Actian Data Intelligence está diseñada para ayudar a las organizaciones a afrontar los retos más complejos en materia de gobernanza de datos. Gracias a su completo conjunto de herramientas, la plataforma presta apoyo a los bancos ayudándoles a garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos, mejorando la transparencia y la integridad de los datos y creando una estrategia de gobernanza de datos más eficiente y organizada.

A continuación te explicamos cómo la plataforma Actian Data Intelligence ayuda al sector bancario a superar sus retos en materia de gobernanza de datos.

1. Garantizar el cumplimiento de la normativa financiera

La plataforma Actian Data Intelligence ayuda a los bancos a cumplir con la normativa mediante la automatización de la supervisión del cumplimiento, la clasificación de datos y la gestión de metadatos.

• Automatización del cumplimiento normativo: La plataforma Actian Data Intelligence permite a los bancos automatizar el seguimiento del cumplimiento normativo y supervisar de forma continua el acceso y el uso de los datos. Esto ayuda a los bancos a garantizar que cumplen de forma sistemática los requisitos de marcos normativos como el RGPD, Basilea III, MiFID II y otros. Las herramientas de supervisión del cumplimiento normativo de la plataforma Actian Data Intelligence también señalan automáticamente cualquier acceso a los datos o cualquier modificación de los mismos que pueda infringir las normas de cumplimiento, lo que permite a los bancos reaccionar con rapidez y mitigar los riesgos.
• Clasificación de datos para el cumplimiento normativo: La plataforma Actian Data Intelligence permite a los bancos clasificar y categorizar los datos en función de su grado de confidencialidad y de los requisitos de cumplimiento normativo. Al etiquetar los datos con metadatos relevantes, como etiquetas de clasificación (por ejemplo, datos personales, datos sensibles, datos financieros), la plataforma Actian Data Intelligence garantiza que la información sensible se gestione de acuerdo con las normas reglamentarias.
• Registros de auditoría e informes: La funcionalidad de registros de auditoría de Actian Data Intelligence Platform genera registros exhaustivos del acceso, el uso y las modificaciones de los datos. Estos registros son fundamentales para las entidades financieras a la hora de prepararse para las auditorías o responder a las consultas de las autoridades reguladoras. Actian Data Intelligence Platform automatiza la creación de informes de cumplimiento, lo que facilita a los bancos demostrar su adhesión a las normas reguladoras.

2. Mejora de la transparencia y la integridad de los datos

La transparencia y la integridad de los datos son fundamentales para las entidades financieras, sobre todo a la hora de cumplir los requisitos normativos en materia de presentación de informes y auditorías. La plataforma Actian Data Intelligence ofrece herramientas que garantizan un seguimiento preciso y una total transparencia de los datos, lo que contribuye a mejorar las prácticas de gobernanza de datos dentro del banco.

• Origen de los datos: La funcionalidad de origen de los datos de la plataforma Actian Data Intelligence ofrece un mapa visual del flujo de datos a través de los sistemas del banco, lo que ayuda a las partes interesadas a comprender de dónde proceden los datos, cómo se han transformado y dónde se almacenan actualmente. Esto es esencial para garantizar la transparencia, especialmente en lo que se refiere a las auditorías y los informes de cumplimiento normativo.
• Gestión de metadatos: Las capacidades de gestión de metadatos de la plataforma Actian Data Intelligence permiten a los bancos organizar, realizar un seguimiento y mantener los metadatos de todos los activos de datos de la organización. Esto no solo mejora la transparencia, sino que también garantiza que los datos se clasifiquen y describan adecuadamente, lo que reduce el riesgo de errores e incoherencias. Con unos metadatos claros, los bancos pueden garantizar que los datos se utilicen y mantengan correctamente en todos los sistemas.
• Supervisión de la calidad de los datos: La plataforma Actian Data Intelligence supervisa continuamente la calidad de los datos, garantizando que estos sean precisos, completos y coherentes en todos los sistemas. La integridad de los datos es fundamental para los bancos, ya que las decisiones tomadas a partir de datos de mala calidad pueden acarrear pérdidas económicas, daños a la reputación e incumplimientos normativos.

3. Eliminación de los silos de datos y mejora de la integración de datos

Los datos fragmentados y los sistemas aislados constituyen un reto habitual para las entidades financieras. A menudo, los datos se encuentran en bases de datos o plataformas dispares repartidas por distintos departamentos, lo que dificulta el acceso a ellos y su seguimiento eficaz. La plataforma ofrece las herramientas necesarias para integrar los procesos de gobernanza de datos y eliminar los silos.

• Catálogo de datos centralizado: La plataforma Actian Data Intelligence ofrece un catálogo de datos centralizado que permite a los bancos consolidar y organizar todos sus activos de datos mediante una única plataforma. Este repositorio centralizado mejora la visibilidad de los datos en todos los departamentos y sistemas, lo que ayuda a los bancos a optimizar el acceso a los datos y a reducir las ineficiencias.
• Colaboración entre departamentos: Con la plataforma Actian Data Intelligence, los distintos departamentos de la organización pueden colaborar en materia de gobernanza de datos. Al centralizar las políticas de gobernanza, el acceso a los datos y los metadatos, la plataforma Actian Data Intelligence fomenta la comunicación entre los propietarios de los datos, los administradores y los responsables de cumplimiento normativo para garantizar que las prácticas de gobernanza de datos sean coherentes en toda la institución.

4. Mejora de la eficiencia operativa

Los procesos manuales en el ámbito de la gobernanza de datos pueden requerir mucho tiempo y ser propensos a errores, lo que dificulta que los bancos puedan hacer frente al creciente volumen de datos y a las exigencias normativas cada vez mayores. La plataforma Actian Data Intelligence Platform automatiza y optimiza aspectos clave de la gobernanza de datos, lo que permite a los bancos trabajar de forma más eficiente y centrarse en tareas de mayor valor.

• Automatización del control del cumplimiento normativo: La plataforma Actian Data Intelligence automatiza las comprobaciones de cumplimiento, las auditorías de datos y la elaboración de informes, lo que reduce la carga de trabajo manual de los equipos encargados del cumplimiento normativo. Las alertas y los informes automatizados ayudan a los bancos a identificar rápidamente posibles problemas de incumplimiento y a subsanarlos antes de que se agraven.
• Automatización de flujos de trabajo: La plataforma Actian Data Intelligence permite a los bancos automatizar los flujos de trabajo relacionados con los procesos de gobernanza de datos, entre los que se incluyen la clasificación de datos, las actualizaciones de metadatos y la gestión de accesos. Al optimizar estos flujos de trabajo, la plataforma Actian Data Intelligence garantiza que los bancos puedan gestionar de forma eficiente sus tareas de gobernanza de datos sin necesidad de recurrir a la intervención manual.
• Control de acceso a los datos: Actian Data Intelligence Platform ayuda a los bancos a definir y aplicar controles de acceso muy precisos para los datos confidenciales. Gracias a los sólidos mecanismos de control de acceso de Actian Data Intelligence Platform, los bancos pueden garantizar que solo el personal autorizado pueda acceder a datos específicos, lo que reduce el riesgo de uso indebido de los datos y mejora la seguridad operativa.

La plataforma Actian Data Intelligence y el sector bancario: una colaboración perfecta

El sector bancario se enfrenta a una serie de retos complejos en materia de gobernanza de datos. Para superarlos, necesita marcos sólidos de gobernanza de datos y herramientas potentes que le ayuden a gestionar sus ingentes activos de datos.

La plataforma Actian Data Intelligence ofrece una solución integral de gobernanza de datos que ayuda a las entidades financieras a afrontar estos retos de lleno. Al proporcionar supervisión automatizada del cumplimiento normativo, seguimiento de metadatos, linaje de datos y un catálogo de datos centralizado, la plataforma garantiza que los bancos puedan cumplir los requisitos normativos al tiempo que mejoran la eficiencia operativa, la transparencia de los datos y la integridad de los mismos.

Actian ofrece un recorrido en línea por la plataforma Actian Data Intelligence, así como demostraciones personalizadas sobre cómo esta plataforma de inteligencia de datos puede transformar y mejorar las estrategias de datos de las entidades financieras.

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Acerca de Actian Corporation

Actian permite a las empresas gestionar y controlar los datos a gran escala con total confianza. Las organizaciones confían en las soluciones de gestión e inteligencia de datos de Actian para optimizar entornos de datos complejos y acelerar la entrega de datos preparados para la IA. Diseñadas para ofrecer flexibilidad, las soluciones de Actian se integran a la perfección y funcionan de forma fiable tanto en entornos locales como en la nube y en entornos híbridos. Obtén más Acerca de Actian, la división Acerca de Actian datos e IA de HCL Software, en actian.com.