La gobernanza de los datos en el sector de los servicios financieros

La banca es uno de los sectores más regulados y, a medida que evolucionan los servicios financieros, los retos de gestionar, gobernar y garantizar el cumplimiento de enormes cantidades de información han crecido exponencialmente. Con la introducción de normativas estrictas, el aumento de la preocupación por la privacidad de los datos y las crecientes expectativas de los clientes de un servicio sin fisuras, los bancos se enfrentan a complejos retos en materia de gobernanza de datos. Estos retos incluyen la gestión de grandes volúmenes de datos sensibles, el mantenimiento de la integridad de los datos, la garantía del cumplimiento de los marcos normativos y la mejora de la transparencia de los datos tanto para las partes interesadas internas como externas.

En este artículo, exploramos los principales retos de gobierno de datos a los que se enfrenta el sector bancario y cómo la plataforma Actian Data Intelligence ayuda a las organizaciones bancarias a superar estos retos. Desde garantizar el cumplimiento de la normativa financiera hasta mejorar la transparencia y la integridad de los datos, la plataforma ofrece una solución integral para ayudar a los bancos a desbloquear el verdadero valor de sus datos al tiempo que mantienen unas prácticas de gobernanza sólidas.

El panorama de la gobernanza de datos en la banca

El sector de los servicios financieros genera y gestiona diariamente enormes volúmenes de datos, que abarcan cuentas de clientes, transacciones, evaluaciones de riesgos, comprobaciones de cumplimiento y mucho más. Gestionar estos datos de forma eficaz y segura es vital para garantizar el buen funcionamiento de las instituciones financieras y cumplir los requisitos normativos y de conformidad. Las instituciones financieras deben implantar una sólida gobernanza de los datos para garantizar su calidad, seguridad, integridad y transparencia.

Al mismo tiempo, los bancos deben encontrar un equilibrio entre los requisitos normativos, la eficiencia operativa y la satisfacción del cliente. Para ello, es necesario implementar sistemas capaces de gestionar volúmenes de datos cada vez mayores, sin dejar de cumplir con la normativa local e internacional, como el RGPD, la CCPA, Basilea III y la MiFID II.

Principales retos de la gobernanza de datos en el sector bancario

A continuación se exponen algunos obstáculos y retos habituales a los que se enfrentan las organizaciones del sector bancario.

Protección de datos

Ante el aumento de las filtraciones de datos y la creciente preocupación por la privacidad de los consumidores, los bancos se ven sometidos a una enorme presión para proteger la información confidencial de sus clientes. Las normativas sobre privacidad de los consumidores, como el Reglamento General de Protección de Datos (RGPD) de la UE y la Ley de Privacidad del Consumidor de California (CCPA), han convertido la protección de datos en una prioridad absoluta para las entidades financieras. Garantizar que los datos se almacenen, consulten y compartan de forma adecuada es fundamental para el cumplimiento normativo, pero también es esencial para mantener la confianza del público.

Cumplimiento de la normativa

Los bancos operan en un entorno muy regulado, en el que es obligatorio cumplir numerosas normativas financieras. La normativa financiera evoluciona continuamente, y mantenerse al día de los cambios legislativos exige a las entidades financieras adoptar prácticas eficientes de gobernanza de datos que les permitan demostrar su cumplimiento.

Por ejemplo, Basilea III establece requisitos para la gestión del riesgo bancario y la adecuación del capital, mientras que MiFID II exige información detallada sobre las actividades del mercado y los registros de transacciones. En este panorama, gestionar el cumplimiento mediante la gobernanza de los datos no es tarea fácil.

Silos de datos y fragmentación

Muchas instituciones financieras operan en un entorno fragmentado, en el que los datos se almacenan en múltiples sistemas, bases de datos y departamentos. Esta falta de integración puede dificultar el acceso a los datos y su seguimiento eficaz. Para los bancos, esta fragmentación en silos de datos complica la gestión de los procesos de gobernanza de datos, especialmente cuando se trata de garantizar la exactitud, coherencia e integridad de los datos.

Transparencia e integridad de los datos

Garantizar la integridad y transparencia de los datos es una de las principales preocupaciones del sector bancario. Los bancos deben ser capaces de rastrear los orígenes de los datos, comprender cómo se han utilizado y modificado, y proporcionar visibilidad de su ciclo de vida. Esto es especialmente importante para las auditorías, los informes reglamentarios y los procesos de gestión de riesgos.

Eficiencia operativa

A medida que las instituciones financieras crecen y gestionan cantidades cada vez mayores de datos, la eficiencia operativa en la gestión de datos se convierte en un reto cada vez mayor. Garantizar el cumplimiento de la normativa, realizar auditorías e informar sobre el uso de los datos puede convertirse rápidamente en una carga si no se dispone de las herramientas adecuadas para la gestión de datos. Los procesos manuales son propensos a errores e ineficiencias, lo que puede tener costosas consecuencias para los bancos.

Una visión general de las funciones y responsabilidades en materia de gobernanza de datos

Una gestión eficaz de los datos depende de que las funciones y las responsabilidades estén claramente definidas en toda la organización. Al asignar responsabilidades de gestión y supervisión, las empresas pueden garantizar la exactitud, la seguridad, el cumplimiento normativo y el valor estratégico de los datos.

1. Director de Datos (CDO)

El director de datos (Chief Data Officer) ejerce el liderazgo ejecutivo en las iniciativas de estrategia y gobernanza de datos. Esta función se encarga de armonizar las políticas de datos con los objetivos empresariales, obtener la financiación necesaria y garantizar la responsabilidad en la gestión de datos en toda la organización.

2. Titulares de los datos

Los responsables de los datos suelen ser altos directivos encargados de ámbitos específicos de datos (como los datos de clientes, financieros u operativos). Se encargan de definir las normas relativas a los datos, aprobar los permisos de acceso y, en última instancia, son los responsables de la calidad de los datos y del cumplimiento normativo dentro de su ámbito.

3. Responsables de datos

Los administradores de datos se encargan de la supervisión diaria de los activos de datos. Se aseguran de que las definiciones de los datos sean coherentes, supervisan los indicadores de calidad, resuelven los problemas relacionados con los datos y velan por el cumplimiento de las políticas de gobernanza establecidas por los propietarios de los datos.

4. Responsables de los datos (o equipos de TI)

Los administradores de datos son responsables del entorno técnico en el que se almacenan y procesan los datos. Esto incluye la gestión de bases de datos, los controles de seguridad, las copias de seguridad, las integraciones de sistemas y el mantenimiento de la infraestructura.

5. Comité o Consejo de Gobernanza de Datos

Este grupo multifuncional establece políticas de gobernanza, prioriza iniciativas, resuelve conflictos relacionados con los datos y garantiza la coordinación entre departamentos. Suele estar compuesto por representantes de los equipos de negocio, TI, cumplimiento normativo y jurídico.

6. Equipos de cumplimiento normativo y seguridad

Estos equipos se aseguran de que el tratamiento de los datos se ajuste a los requisitos normativos, las leyes de protección de datos y las normas de seguridad internas. Evalúan los riesgos, realizan auditorías y aplican medidas de seguridad para proteger la información confidencial.

Definir claramente estas funciones ayuda a eliminar la ambigüedad, reducir los silos de datos y reforzar la rendición de cuentas. Cuando las responsabilidades se comprenden bien, las organizaciones pueden mejorar la calidad de los datos, reforzar la confianza en los análisis y facilitar una toma de decisiones más segura.

Cómo la plataforma Actian Data Intelligence aborda los retos de la gobernanza de datos en el sector bancario

La plataforma Actian Data Intelligence está diseñada para ayudar a las organizaciones a hacer frente a los retos más complejos en materia de gobernanza de datos. Gracias a su completo conjunto de herramientas, la plataforma presta apoyo a los bancos ayudándoles a garantizar el cumplimiento de los requisitos normativos, mejorando la transparencia y la integridad de los datos, y creando una estrategia de gobernanza de datos más eficiente y organizada.

He aquí cómo la plataforma de inteligencia de datos Actian ayuda al sector bancario a superar sus retos de gobernanza de datos.

1. Garantizar el cumplimiento del Reglamento Financiero

Actian Data Intelligence Platform ayuda a los bancos a cumplir la normativa mediante la automatización de la supervisión del cumplimiento, la clasificación de datos y la gestión de metadatos.

• Automatización del cumplimiento normativo: La plataforma Actian Data Intelligence Platform permite a los bancos automatizar el seguimiento del cumplimiento normativo y supervisar de forma continua el acceso y el uso de los datos. Esto ayuda a los bancos a garantizar que cumplen de forma sistemática los requisitos de marcos normativos como el RGPD, Basilea III, MiFID II y otros. Las herramientas de supervisión del cumplimiento de la plataforma Actian Data Intelligence Platform también señalan automáticamente cualquier acceso a los datos o modificación de los mismos que pueda infringir las normas de cumplimiento, lo que permite a los bancos reaccionar con rapidez y mitigar los riesgos.
• Clasificación de datos para el cumplimiento normativo: La plataforma Actian Data Intelligence permite a los bancos clasificar y categorizar los datos en función de su grado de confidencialidad y de los requisitos de cumplimiento normativo. Al etiquetar los datos con metadatos relevantes, como etiquetas de clasificación (por ejemplo, datos personales, datos confidenciales, datos financieros), la plataforma Actian Data Intelligence garantiza que la información confidencial se gestione de conformidad con las normas reglamentarias.
• Registros de auditoría e informes: La funcionalidad de registros de auditoría de Actian Data Intelligence Platform genera registros exhaustivos del acceso, el uso y las modificaciones de los datos. Estos registros son fundamentales para las instituciones financieras a la hora de prepararse para auditorías o responder a consultas de las autoridades reguladoras. Actian Data Intelligence Platform automatiza la creación de informes de cumplimiento, lo que facilita a los bancos demostrar su adhesión a las normas reguladoras.

2. Mejorar la transparencia y la integridad de los datos

La transparencia y la integridad de los datos son fundamentales para las instituciones financieras, sobre todo cuando se trata de cumplir los requisitos normativos para la elaboración de informes y auditorías. Actian Data Intelligence Platform ofrece herramientas que garantizan un seguimiento preciso y una transparencia total de los datos, lo que ayuda a mejorar las prácticas de gobernanza de datos dentro del banco.

• Registro de datos: La funcionalidad de registro de datos de la plataforma Actian Data Intelligence ofrece un mapa visual del flujo de datos a través de los sistemas del banco, lo que ayuda a las partes interesadas a comprender el origen de los datos, cómo se han transformado y dónde se almacenan actualmente. Esto es fundamental para garantizar la transparencia, especialmente en lo que respecta a las auditorías y los informes de cumplimiento normativo.
• Gestión de metadatos: Las capacidades de gestión de metadatos de la plataforma Actian Data Intelligence permiten a los bancos organizar, realizar un seguimiento y mantener los metadatos de todos los activos de datos de la organización. Esto no solo mejora la transparencia, sino que también garantiza que los datos se clasifiquen y describan adecuadamente, lo que reduce el riesgo de errores e incoherencias. Con unos metadatos claros, los bancos pueden garantizar que los datos se utilicen y mantengan correctamente en todos los sistemas.
• Supervisión de la calidad de los datos: La plataforma Actian Data Intelligence supervisa continuamente la calidad de los datos, garantizando que estos sean precisos, completos y coherentes en todos los sistemas. La integridad de los datos es fundamental para los bancos, ya que las decisiones tomadas a partir de datos de mala calidad pueden provocar pérdidas económicas, daños a la reputación e incumplimientos normativos.

3. Eliminar los silos de datos y mejorar su integración

Los datos fragmentados y los sistemas aislados son un reto común para las instituciones financieras. A menudo, los datos residen en bases de datos o plataformas dispares de distintos departamentos, lo que dificulta su acceso y un seguimiento eficaz. La plataforma proporciona las herramientas para integrar los procesos de gobernanza de datos y eliminar los silos.

• Catálogo de datos centralizado: Actian Data Intelligence Platform ofrece un catálogo de datos centralizado que permite a los bancos consolidar y organizar todos sus activos de datos mediante una única plataforma. Este repositorio centralizado mejora la visibilidad de los datos en todos los departamentos y sistemas, lo que ayuda a los bancos a optimizar el acceso a los datos y a reducir las ineficiencias.
• Colaboración entre departamentos: Con la plataforma Actian Data Intelligence, los distintos departamentos de la organización pueden colaborar en la gestión de datos. Al centralizar las políticas de gestión, el acceso a los datos y los metadatos, la plataforma Actian Data Intelligence fomenta la comunicación entre los propietarios de los datos, los administradores y los responsables de cumplimiento normativo para garantizar que las prácticas de gestión de datos sean coherentes en toda la institución.

4. Mejorar la eficiencia operativa

Los procesos manuales en la gobernanza de datos pueden requerir mucho tiempo y ser propensos a errores, lo que dificulta a los bancos mantenerse al día con los crecientes volúmenes de datos y las exigencias normativas cada vez mayores. La plataforma Actian Data Intelligence Platform automatiza y optimiza aspectos clave de la gobernanza de datos, lo que permite a los bancos trabajar de forma más eficiente y centrarse en tareas de mayor valor.

• Automatización del control del cumplimiento normativo: La plataforma Actian Data Intelligence Platform automatiza las comprobaciones de cumplimiento, las auditorías de datos y la elaboración de informes, lo que reduce la carga de trabajo manual de los equipos de cumplimiento. Las alertas y los informes automatizados ayudan a los bancos a identificar rápidamente posibles problemas de incumplimiento y a subsanarlos antes de que se agraven.
• Automatización de flujos de trabajo: La plataforma Actian Data Intelligence permite a los bancos automatizar los flujos de trabajo relacionados con los procesos de gobernanza de datos, incluyendo la clasificación de datos, las actualizaciones de metadatos y la gestión de accesos. Al optimizar estos flujos de trabajo, la plataforma Actian Data Intelligence garantiza que los bancos puedan gestionar de manera eficiente sus tareas de gobernanza de datos sin necesidad de intervención manual.
• Control de acceso a los datos: Actian Data Intelligence Platform ayuda a los bancos a definir y aplicar controles de acceso muy precisos para los datos confidenciales. Gracias a los sólidos mecanismos de control de acceso de Actian Data Intelligence Platform, los bancos pueden garantizar que solo el personal autorizado pueda acceder a datos específicos, lo que reduce el riesgo de uso indebido de los datos y mejora la seguridad operativa.

Actian Data Intelligence Platform y el sector bancario: Una asociación perfecta

El sector bancario se enfrenta a una serie de complejos retos en materia de gobernanza de datos. Para superarlos, necesitan marcos sólidos de gobernanza de datos y herramientas potentes que les ayuden a gestionar sus vastos activos de datos.

Actian Data Intelligence Platform ofrece una solución integral de gobierno de datos que ayuda a las instituciones financieras a hacer frente a estos retos. Al proporcionar supervisión automatizada del cumplimiento normativo, seguimiento de metadatos, linaje de datos y un catálogo de datos centralizado, la plataforma garantiza que los bancos puedan cumplir los requisitos normativos al tiempo que mejoran la eficiencia operativa, la transparencia y la integridad de los datos.

Actian ofrece un tour online del producto Actian Data Intelligence Platform, así como demostraciones personalizadas de cómo la plataforma de inteligencia de datos puede transformar y mejorar las estrategias de datos de las instituciones financieras.

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Acerca de Actian Corporation

Actian ayuda a las empresas a gestionar y gobernar sus datos con total confianza, incluso a gran escala. Las organizaciones confían en las soluciones de gestión e inteligencia de datos de Actian para simplificar entornos complejos y acelerar la entrega de datos listos para la IA. Diseñadas para ser flexibles, las soluciones de Actian se integran perfectamente, funcionan de forma fiable y se adaptan a entornos locales, en la nube o híbridos. Descubra más sobre Actian, la división de datos e IA de HCL Software, en actian.com.