Analytik spielt im Finanzwesen eine zentrale Rolle, da sie die Grundlage für die Messung der Unternehmensleistung und die Rechtfertigung von Finanzierungs- und Kaufentscheidungen bildet.
Warum ist Finanzanalyse wichtig?
Finanzen sind ein Zahlenspiel. Der Wert von Vermögenswerten, Einnahmen, Rentabilität und Cashflow-Prognosen bestimmt die Bewertung von Unternehmen, die wiederum Investitionen und Risiken bestimmt. Die Lebensfähigkeit eines Unternehmens kann von der Stärke der Finanzkennzahlen und -prognosen abhängen, da diese die Kapitalinvestitionen beeinflussen.
Wie Analysen im Finanzwesen eingesetzt werden
Ob Sie nun investieren oder veräußern, bei der Entscheidungsfindung sind Kennzahlen wichtig. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für die finanzielle Entscheidungsfindung mit wichtigen Analysen:
Ausleihe
Bei der Finanzierung eines Kaufs stützt sich ein Kreditgeber auf viele Kriterien, um seine Entscheidungen zu treffen. Ein wichtiges Kriterium ist die bisherige Kredithistorie, die von den Auskunfteien als Kreditscore des einzelnen Kreditnehmers zusammengefasst wird. Der Kredit-Score berücksichtigt Faktoren wie die Anzahl der offenen Konten, der beglichenen Konten, der Salden und der negativen Einflüsse wie verpasste Zahlungen. Die Kreditgeber müssen die Sparguthaben und Cashflows sehen, um das Ausfallrisiko zu bestimmen, bevor sie den Kreditantrag stellen.
Betrugsbekämpfung
Die Finanzbranche nutzt Tools der künstlichen Intelligenz (KI) und Maschinelles Lernen ML), um Kreditkarten- und Banktransaktionen vor Betrug zu schützen. Dabei werden verschiedene Faktoren wie vergangene Transaktionen, Standorte und Kaufarten berücksichtigt, um Anomalien in Echtzeit zu erkennen.
Vertrieb und Marketing
Die Finanzbranche analysiert Kundeninteraktionen, um Möglichkeiten für Cross-Selling-Dienste für sich selbst und für Partnerunternehmen aufzudecken. Kunden können nach Möglichkeiten segmentiert werden, und Analysen wie Kontostände und Transaktionsvolumina werden verwendet, um bei der Erstellung von Angeboten die Möglichkeiten zu priorisieren, die einen Mehrwert bieten.
Ausleihe
Wenn Kreditnehmer einen Kredit in Erwägung ziehen, können sie ihre Chancen verbessern, indem sie durch die Aufnahme von Krediten und die Aufrechterhaltung einer soliden Rückzahlungshistorie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen. Zu den Parametern, die die Erschwinglichkeit bestimmen, gehören das Einkommen, die ausstehenden Schulden und das Verhältnis zwischen Einkommen und Schulden.
Filialgeschäft
Jede Bankfiliale muss ihren Abschlusssaldo genau berechnen, indem sie ihren Anfangsbestand an Bargeld (den Float) nimmt, das ausgegebene Bargeld abzieht und das erhaltene Bargeld hinzufügt. Die Leistung einer Filiale wird durch Kennzahlen wie die Anzahl der geführten Konten, die Kundenzufriedenheit und Cross-Sells an bestehende Kontoinhaber bestimmt.
Dank derActian Analytics Enginekonnte eine Privatkundenbank die Dauer Workload nächtlichen Workload ihren Filialen von mehreren Stunden auf 13 Minuten verkürzen.
Investieren
Der Handel mit Währungen, Rohstoffen und Aktien ist sehr datenintensiv. Veränderungen der Vermögenswerte müssen innerhalb von Sekundenbruchteilen übermittelt werden, und die Reaktionszeiten sowie die Ausführungsgeschwindigkeit von Handelsgeschäften wirken sich in einem hart umkämpften Umfeld auf die Rentabilität aus. Maschinelles Lernen geben Anlegern Hinweise auf über- oder unterbewertete Vermögenswerte, und Analystenbewertungen beeinflussen häufig Handelsentscheidungen.
Refinitiv liefert Aktualisierungen wichtiger Kennzahlen wie des aktuellen Kurses, der Kurs-Gewinn-Verhältnisse und der Nachrichten für seine Aktieninformations-Abonnementdienste in weniger als 20 Millisekunden. Dies ist zum Teil einer Serverfarm zu verdanken, auf der Instanzen der spaltenorientierten Datenbank „Actian Analytics Engine“ gehostet werden.
Risikomanagement
Die Finanzinstitute sind stark reguliert und risikoscheu. Wenn die Wirtschaft gut läuft und die Leitzinsen niedrig sind, werden die Kreditgeber durch großzügige Konditionen dazu verleitet, mehr Aufträge zu vergeben. In einer Rezession können sie in den Abwärtsstrudel geraten, weil sie zu viele notleidende Kredite haben und als minderwertig gelten. Die Institute sind dann oft gezwungen, Stapel minderwertiger Kredite abzuschreiben und an andere Kreditgeber abzugeben, um die Qualität ihres verbleibenden Kreditportfolios auszugleichen. Diese Praxis hat zu noch mehr Regulierung und einer stärkeren Überwachung der Kreditkennzahlen geführt. Die Banken können das Risiko weiter kontrollieren, indem sie die Kreditbedingungen begrenzen und risikoangepasste Zinssätze anwenden, die auf einer Analyse der Kredithistorie, der demografischen Daten und der individuellen finanziellen Situation der Kreditnehmer basieren.
Intelligente Verträge
Der zunehmenden Beliebtheit von Kryptowährungen geht der Einsatz von Smart Contracts einher, die digitale Peer-to-Peer-Transaktionen ohne Zwischenhändler ermöglichen. Ein Start-up an der Wall Street hat eine Entwicklungsumgebung geschaffen, die Smart Contracts ermöglicht, welche die spaltenorientierte Datenbank „Actian Analytics Engine“ nutzen, um betriebliche Einblicke zu gewinnen, sowie „DataConnect“, um Transaktionsteilnehmer miteinander zu verbinden, indem Ledger verschiedener Unternehmen mithilfe von DataConnect nahtlos miteinander verknüpft werden. Die Analytics Engine liefert Echtzeitanalysen, darunter Betriebsbilanzen, Transaktionsvolumina und Rentabilitätsdaten.
Actian OpenROAD für das Finanzwesen
Mit der OpenROAD-Programmiersprache der vierten Generation können Kunden schnell portable, datenbankzentrierte Anwendungen erstellen. OpenRoad bietet eine integrierte Bibliothek von Financial Analytic-Funktionen, darunter die folgenden:
- Die Funktion CTERM berechnet die Anzahl der Aufzinsungsperioden, die eine Investition benötigt, um einen bestimmten zukünftigen Wert zu erzielen.
- Die DDB-Funktion berechnet die doppelt degressive Abschreibung für einen bestimmten Zeitraum.
- Mit der Funktion DEPR wird die Abschreibung von Anlagen berechnet.
- Die Funktion IPMT berechnet den Zinsanteil einer Zahlung für einen bestimmten Zeitraum.
- Die Funktion NPER bestimmt die Anzahl der Perioden, die für die Fälligkeit einer Investition oder die Rückzahlung eines Darlehens erforderlich sind.
- Die Funktion PMT berechnet die periodische Zahlung für ein Darlehen unter Berücksichtigung des Kapitals, des Zinssatzes und der Anzahl der Perioden in der Laufzeit des Darlehens.
Actian und die Data Intelligence Plattform
Die Actian Data Intelligence Platform wurde speziell dafür entwickelt, Unternehmen bei der Vereinheitlichung, verwalten und dem Verständnis ihrer Daten in hybriden Umgebungen zu unterstützen. Sie vereint Metadaten , Governance, Lineage, Qualitätsüberwachung und Automatisierung in einer einzigen Plattform. So können Teams sehen, woher die Daten kommen, wie sie verwendet werden und ob sie internen und externen Anforderungen entsprechen.
Durch seine zentrale Schnittstelle unterstützt Actian Erkenntnis über Datenstrukturen und -flüsse und erleichtert so die Anwendung von Richtlinien, die Lösung von Problemen und die abteilungsübergreifende Zusammenarbeit. Die Plattform hilft auch dabei, Daten mit dem geschäftlichen Kontext zu verbinden, damit Teams Daten effektiver und verantwortungsvoller nutzen können. Die Plattform von Actian ist so konzipiert, dass sie mit sich entwickelnden Datenökosystemen skaliert und eine konsistente, intelligente und sichere Datennutzung im gesamten Unternehmen unterstützt. Fordern Sie Ihr persönliches Demo an.
