Analytik spielt im Finanzwesen eine zentrale Rolle, da sie die Grundlage für die Messung der Unternehmensleistung und die Rechtfertigung von Finanzierungs- und Kaufentscheidungen bildet.
Warum ist Finanzanalyse wichtig?
Finanzen sind ein Zahlenspiel. Der Wert von Vermögenswerten, Einnahmen, Rentabilität und Cashflow-Prognosen bestimmt die Bewertung von Unternehmen, die wiederum Investitionen und Risiken bestimmt. Die Lebensfähigkeit eines Unternehmens kann von der Stärke der Finanzkennzahlen und -prognosen abhängen, da diese die Kapitalinvestitionen beeinflussen.
Wie Analysen im Finanzwesen eingesetzt werden
Ob Sie nun investieren oder veräußern, bei der Entscheidungsfindung sind Kennzahlen wichtig. Im Folgenden finden Sie einige Beispiele für die finanzielle Entscheidungsfindung mit wichtigen Analysen:
Ausleihe
Bei der Finanzierung eines Kaufs stützt sich ein Kreditgeber auf viele Kriterien, um seine Entscheidungen zu treffen. Ein wichtiges Kriterium ist die bisherige Kredithistorie, die von den Auskunfteien als Kreditscore des einzelnen Kreditnehmers zusammengefasst wird. Der Kredit-Score berücksichtigt Faktoren wie die Anzahl der offenen Konten, der beglichenen Konten, der Salden und der negativen Einflüsse wie verpasste Zahlungen. Die Kreditgeber müssen die Sparguthaben und Cashflows sehen, um das Ausfallrisiko zu bestimmen, bevor sie den Kreditantrag stellen.
Betrugsbekämpfung
Die Finanzbranche nutzt Tools der Künstlichen Intelligenz (KI) und des Maschinelles Lernen (ML), um Kreditkarten- und Banktransaktionen vor Betrug zu schützen, indem sie verschiedene Faktoren wie historische Transaktionen, Standorte und Kaufarten berücksichtigt, um Anomalien in Echtzeit zu erkennen.
Vertrieb und Marketing
Die Finanzbranche analysiert Kundeninteraktionen, um Möglichkeiten für Cross-Selling-Dienste für sich selbst und für Partnerunternehmen aufzudecken. Kunden können nach Möglichkeiten segmentiert werden, und Analysen wie Kontostände und Transaktionsvolumina werden verwendet, um bei der Erstellung von Angeboten die Möglichkeiten zu priorisieren, die einen Mehrwert bieten.
Ausleihe
Wenn Kreditnehmer einen Kredit in Erwägung ziehen, können sie ihre Chancen verbessern, indem sie durch die Aufnahme von Krediten und die Aufrechterhaltung einer soliden Rückzahlungshistorie eine gute Kreditwürdigkeit aufbauen. Zu den Parametern, die die Erschwinglichkeit bestimmen, gehören das Einkommen, die ausstehenden Schulden und das Verhältnis zwischen Einkommen und Schulden.
Filialgeschäft
Jede Bankfiliale muss ihren Abschlusssaldo genau berechnen, indem sie ihren Anfangsbestand an Bargeld (den Float) nimmt, das ausgegebene Bargeld abzieht und das erhaltene Bargeld hinzufügt. Die Leistung einer Filiale wird durch Kennzahlen wie die Anzahl der geführten Konten, die Kundenzufriedenheit und Cross-Sells an bestehende Kontoinhaber bestimmt.
Mit der spaltenbasierten Datenbank von Vector konnte eine Privatkundenbank den Workload für den nächtlichen Abgleich zwischen den Filialen von Stunden auf 13 Minuten reduzieren.
Investieren
Der Handel mit Währungen, Rohstoffen und Aktien ist sehr datenintensiv. Änderungen im Wert von Vermögenswerten müssen in Sekundenbruchteilen mitgeteilt werden, und die Reaktionszeiten und Ausführungsgeschwindigkeiten beim Handel beeinflussen die Rentabilität in einem sehr wettbewerbsintensiven Umfeld. Modelle des Maschinelles Lernen geben Anlegern Hinweise auf über- oder unterverkaufte Vermögenswerte, und Analystenbewertungen beeinflussen häufig Handelsentscheidungen.
Refinitiv stellt seinen Abonnementdiensten für Aktieninformationen in weniger als 20 Millisekunden Aktualisierungen wichtiger Kennzahlen wie aktuelle Kurse, KGVs und Nachrichten zur Verfügung. Dies ist zum Teil einer Serverfarm zu verdanken, die Actian Vector spaltenförmige Datenbankinstanzen beherbergt.
Risikomanagement
Die Finanzinstitute sind stark reguliert und risikoscheu. Wenn die Wirtschaft gut läuft und die Leitzinsen niedrig sind, werden die Kreditgeber durch großzügige Konditionen dazu verleitet, mehr Aufträge zu vergeben. In einer Rezession können sie in den Abwärtsstrudel geraten, weil sie zu viele notleidende Kredite haben und als minderwertig gelten. Die Institute sind dann oft gezwungen, Stapel minderwertiger Kredite abzuschreiben und an andere Kreditgeber abzugeben, um die Qualität ihres verbleibenden Kreditportfolios auszugleichen. Diese Praxis hat zu noch mehr Regulierung und einer stärkeren Überwachung der Kreditkennzahlen geführt. Die Banken können das Risiko weiter kontrollieren, indem sie die Kreditbedingungen begrenzen und risikoangepasste Zinssätze anwenden, die auf einer Analyse der Kredithistorie, der demografischen Daten und der individuellen finanziellen Situation der Kreditnehmer basieren.
Intelligente Verträge
Die zunehmende Beliebtheit von Kryptowährungen wurde durch intelligente Verträge unterstützt, die digitale Peer-to-Peer-Transaktionen ohne eine zwischengeschaltete Bank ermöglichen. Ein Wall-Street-Startup hat eine Entwicklungsumgebung geschaffen, um smarte digitale Verträge zu ermöglichen, die die spaltenbasierte Datenbank Actian Vector nutzen, um operative Einblicke zu gewinnen, und DataConnect, um Transaktionsteilnehmer durch einfache Verbindung von Ledgern über Entitäten hinweg zu verbinden. Vector liefert Echtzeitanalysen, einschließlich operativer Bilanzen, Transaktionsvolumen und Rentabilität.
Actian OpenROAD für das Finanzwesen
Mit der OpenROAD-Programmiersprache der vierten Generation können Kunden schnell portable, datenbankzentrierte Anwendungen erstellen. OpenRoad bietet eine integrierte Bibliothek von Financial Analytic-Funktionen, darunter die folgenden:
- Die Funktion CTERM berechnet die Anzahl der Aufzinsungsperioden, die eine Investition benötigt, um einen bestimmten zukünftigen Wert zu erzielen.
- Die DDB-Funktion berechnet die doppelt degressive Abschreibung für einen bestimmten Zeitraum.
- Mit der Funktion DEPR wird die Abschreibung von Anlagen berechnet.
- Die Funktion IPMT berechnet den Zinsanteil einer Zahlung für einen bestimmten Zeitraum.
- Die Funktion NPER bestimmt die Anzahl der Perioden, die für die Fälligkeit einer Investition oder die Rückzahlung eines Darlehens erforderlich sind.
- Die Funktion PMT berechnet die periodische Zahlung für ein Darlehen unter Berücksichtigung des Kapitals, des Zinssatzes und der Anzahl der Perioden in der Laufzeit des Darlehens.
Die Actian Datenplattform
Führende Kunden aus dem Finanzdienstleistungs- und Bankensektor verlassen sich auf die Actian Data Platform, um Risikopositionen zu analysieren, Betrug zu erkennen, Compliance-Anforderungen kennenlernen , die Zeit für das Onboarding von Daten zu reduzieren, die Wertschöpfung zu verbessern und die Umsatzrealisierung zu steigern. Die Actian Data Platform bietet eine Cloud für die Ausführung von Analysen vor Ort und in der Cloud.
