Las ventajas de la IA generativa para los responsables del sector bancario y financiero
La IA generativa es una rama de la inteligencia artificial (IA) que se centra en la creación de datos o contenidos artificiales. Utiliza algoritmos de aprendizaje profundo para generar imágenes, vídeos o audio a partir de los datos que se le proporcionan. En lugar de aprender a partir de los datos, una de las ventajas de la IA generativa es la creación de datos totalmente nuevos.
La IA generativa está transformando el análisis de datos en el sector de los servicios financieros, lo que ofrece nuevas oportunidades para mejorar la atención al cliente, aumentar los ingresos, reforzar la seguridad, reducir los riesgos, optimizar las inversiones y la planificación estratégica, entre otras cosas.
A continuación se enumeran algunos usos y ventajas habituales de la IA generativa en los servicios financieros:
Chatbots
Los bancos pueden utilizar la IA generativa para crear chatbots que imiten la conversación humana a través de interacciones de texto o voz. El uso de chatbots puede mejorar la atención al cliente, reducir costes y aumentar los ingresos. Por ejemplo, los chatbots pueden ahorrar dinero a los bancos al automatizar funciones rutinarias de atención al cliente, como responder a preguntas sobre saldos de cuentas y realizar tareas rutinarias, como efectuar transferencias y enviar mensajes. Entre los usos más avanzados se incluyen ofrecer recomendaciones personalizadas y realizar ventas basadas en el historial y la actividad del cliente.
Detección y prevención del fraude
La IA generativa está complementando los análisis tradicionales de fraude con modelos capaces de identificar patrones anómalos en grandes volúmenes de transacciones financieras, lo que permite a las entidades financieras bloquear las transacciones sospechosas con mayor rapidez. Las entidades financieras también están utilizando la IA generativa para crear datos sintéticos que simulan el fraude, con el fin de desarrollar algoritmos de detección de fraude más sólidos.
Lucha contra el blanqueo de capitales
El uso de la IA generativa para analizar grandes volúmenes de datos financieros, como transacciones, cuentas, perfiles de clientes e información empresarial. Los datos del programa «Conoce a tu cliente» (KYC) permiten identificar patrones y anomalías que pueden indicar actividades de blanqueo de capitales.
Evaluación del riesgo de crédito
Los modelos de IA generativa pueden determinar el riesgo crediticio con mayor precisión y mucha más rapidez mediante el análisis de grandes cantidades de datos, entre los que se incluyen estados financieros, puntuaciones crediticias, historiales de transacciones y otros datos relevantes. Esto puede dar lugar a mejores decisiones de concesión de préstamos que reduzcan el riesgo crediticio.
Informes de crédito
Las empresas del sector de los servicios financieros pueden utilizar la IA generativa para crear automáticamente informes de crédito y otros documentos financieros. Esto permite agilizar los procesos de solicitud y aprobación de préstamos, reduciendo el papeleo y mejorando la eficiencia.
Operaciones algorítmicas
Los operadores pueden utilizar la IA generativa para, potencialmente, obtener mayores rendimientos. La IA generativa ayuda a desarrollar algoritmos de negociación que generan señales de negociación sobre cuándo comprar o vender un valor y que predicen los movimientos del mercado.
Gestión de carteras
La IA generativa puede ayudar a optimizar la asignación de carteras mediante la generación de combinaciones de activos y la simulación de su rendimiento. Los gestores de carteras pueden utilizar esta información para construir carteras eficientes basadas en criterios como la tolerancia al riesgo y los objetivos de rentabilidad.
Gestión de activos
Las empresas pueden utilizar la IA generativa para analizar datos de mercado y pronosticar los precios de los activos, los tipos de interés y otras tendencias económicas. Esta información resulta muy valiosa a la hora de tomar decisiones de inversión y gestionar activos financieros. La IA generativa destaca en el análisis de datos no estructurados, como la opinión en las redes sociales y los artículos de prensa, lo que ayuda a los gestores de inversiones a comprender mejor las percepciones de los inversores y los cambios en el mercado.
Planificación estratégica
Una empresa del sector de los servicios financieros puede aprovechar la IA generativa para desarrollar modelos predictivos de indicadores financieros como la pérdida de clientes, los saldos de las cuentas y los ingresos. Unas previsiones más precisas de estos indicadores pueden mejorar la planificación estratégica y la asignación de recursos.
La IA generativa y la plataforma de IA Actian Analytics
La IA generativa es una herramienta versátil que ofrece numerosas oportunidades para el análisis de datos en el sector de los servicios financieros. Sin embargo, para que la IA generativa tenga éxito, es necesario contar con la plataforma de datos adecuada. Actian Analytics AI Platform es la primera solución «como servicio» que unifica el análisis, las transacciones y la integración. Su arquitectura flexible —en la nube, en las instalaciones y en la nube híbrida— te proporciona información fiable en tiempo real, lo que facilita el paso de la fuente de datos a la toma de decisiones con confianza. La integración «low-code» de la plataforma Actian, junto con las opciones de calidad y transformación de datos, hace que sea más fácil y flexible dar respuesta a un mayor número de necesidades y casos de uso de la IA generativa.
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