Actian Tech Voices: detección de fraudes sin ralentizar la incorporación de clientes

Hola, soy Betty Wang, ingeniera de soluciones en Actian.

En este episodio de Actian Tech Voices, les explicaré un problema real de detección de fraudes en el proceso de «Conozca a su cliente» (KYC) que vemos con frecuencia en el sector de los servicios financieros, y cómo los equipos pueden abordarlo sin ralentizar el proceso de incorporación de clientes. Las instituciones financieras se ven sometidas a una presión constante para incorporar clientes de forma más eficiente sin dejar de cumplir los estrictos requisitos de cumplimiento normativo en materia de «Conozca a su cliente» y de lucha contra el blanqueo de capitales. El problema es que los datos de KYC suelen estar fragmentados entre distintos sistemas y procesos.

Los equipos carecen de una visibilidad integral, los problemas de calidad de los datos suelen pasar desapercibidos y los clientes de alto riesgo no siempre se identifican con la suficiente antelación. El verdadero reto no es solo la detección del fraude, sino mantener la confianza en los datos sin ralentizar este proceso de incorporación.

Así pues, la verdadera pregunta es: ¿cómo mantenemos la calidad y la visibilidad de los datos a lo largo de todo el proceso de incorporación de clientes, al tiempo que identificamos a los solicitantes de alto riesgo y detectamos automáticamente las actividades fraudulentas? El proceso de KYC es un recorrido del cliente que consta de cinco etapas. La idea clave es considerar el KYC como un producto de datos integral, con visibilidad, calidad y controles integrados en cada etapa.

En este episodio, mostraremos cómo las soluciones de Actian Data Intelligence lo hacen posible en la práctica, combinando el catálogo de datos y la observabilidad para ofrecer una visibilidad integral del proceso KYC en sus cinco etapas, la validación automatizada de la calidad de los datos en cada fase del proceso de incorporación, el procesamiento inteligente de datos para segregar a los clientes de alto riesgo sin interrumpir el flujo de trabajo, y flujos de trabajo integrados de alertas y corrección. Comencemos buscando nuestro proceso KYC en el catálogo de Actian Data Intelligence Platform a través de una vista seleccionada. Aquí podemos ver el recorrido completo del cliente a lo largo de las cinco etapas: registro de la cuenta, verificación de identidad, verificación de dirección, evaluación de riesgos y aprobación final.

La ventaja de aprovechar esta perspectiva es la capacidad de incorporar contexto semántico —como el estado de aprobación, la normativa, los requisitos de cumplimiento, etc.— para ofrecer a los usuarios empresariales información detallada sobre los activos del catálogo. Además, proporciona a los responsables de la gobernanza una lista de contactos que permite definir claramente la titularidad y la gestión. Ahora, veamos qué metadatos están asociados a cada etapa del proceso KYC y cómo podemos utilizar la plataforma Data Lineage de Actian para realizar análisis de impacto y, en última instancia, ayudar a identificar actividades fraudulentas.

A medida que los clientes se registran, introducen datos personales, como el nombre, el número de teléfono, la dirección, etc., que constituyen la capa «bruta» de la capa «bronce». En la capa «plata», enriquecemos los datos mediante comprobaciones cruzadas con listas de vigilancia externas para calcular los factores de riesgo de cada persona. Con nuestra herramienta de observabilidad, los clientes de alto riesgo con una puntuación igual o superior a 17 se clasifican automáticamente, mientras que los clientes de bajo riesgo pasan a la capa «oro» para la aprobación del registro.

Este flujo de datos continúa sin interrupciones, con los datos erróneos separados y sin bloqueos. Por último, al consultar los datos de transacciones, cuentas y factores de riesgo, las entidades financieras pueden detectar posibles actividades fraudulentas. En cada etapa del flujo de datos, el indicador de calidad de los datos se integra directamente en el historial, tal y como indica este círculo situado en la esquina superior derecha, lo que permite a los usuarios obtener una puntuación en tiempo real sobre la fiabilidad de sus datos.

Si accedemos al cuadro de mando de calidad de datos de un conjunto de datos concreto, podemos examinar los controles de calidad de datos exactos. Incluso podemos hacer clic en infracciones específicas de calidad de datos, como qué transacciones se han marcado por una posible actividad de blanqueo de capitales, lo que nos lleva a nuestra plataforma de observabilidad de datos. Esta vista de investigador ofrece un análisis de las causas fundamentales, por lo que permite profundizar en las anomalías de los controles de calidad fallidos para ver qué campos, segmentos o registros están causando el problema.

En este ejemplo, las infracciones son transacciones que superan un importe determinado o cualquier transacción realizada por personas de alto riesgo. Cuando surgen problemas, los equipos deben actuar con rapidez, y se pueden crear tickets de asistencia directamente en la plataforma para iniciar el proceso de corrección en cuanto se detectan las infracciones. Además, para todas las políticas de calidad de datos, Actian Data Observability le permite configurar el canal de notificación adecuado para que el equipo correspondiente sea notificado de inmediato cuando se produzca una infracción.

Desde la detección hasta la corrección, todo esto se puede llevar a cabo en una única plataforma unificada. Para concluir, lo que hemos mostrado en esta sesión es una visibilidad completa del proceso de KYC, a través de un catálogo integrado y la observabilidad, la supervisión proactiva de la calidad de los datos con validación automatizada en cada etapa, la segregación inteligente de datos que mantiene los procesos en funcionamiento sin interrupciones, y la respuesta rápida ante incidentes con alertas automatizadas y flujos de trabajo de gestión de incidencias. En conjunto, la plataforma Actian Data Intelligence explica cómo fluyen los datos y qué significa esto, mientras que Actian Data Observability garantiza que los datos que fluyen por esas rutas sean correctos y fiables.

Esta combinación reduce el riesgo operativo y normativo, agiliza el análisis de las causas fundamentales y aumenta la fiabilidad de los informes reglamentarios. Gracias por ver el vídeo. Visite actian.com y suscríbase al canal de YouTube de Actian para descubrir más episodios y contenido relacionado.