Las ventajas de los datos en el sector de los seguros

Hoy en día, las aseguradoras tienen acceso a cantidades ingentes de datos, tanto pasados como en tiempo real, lo que les permite tomar decisiones basadas en datos. Al profundizar en el análisis de estos datos, las aseguradoras obtienen la información que necesitan para adaptar sus productos y servicios, mejorar los procesos, tomar decisiones empresariales rápidas y más estratégicas y luchar mejor contra el fraude. He aquí las principales ventajas de los datos para las aseguradoras.

El sector de los seguros se basa en la identificación, medición, evaluación, anticipación y predicción del riesgo. ¿El objetivo? Controlar este riesgo.. Para cumplir estas complejas misiones, las aseguradoras siempre han utilizado datos. Sin embargo, con la transformación digital de este sector empresarial, el volumen de datos sobre seguros se ha disparado. Por ejemplo, según un estudio publicado a principios de 2022, parece que casi el 80% de las aseguradoras utilizan ahora modelos predictivos y algoritmos para identificar el fraude. Esa cifra era tan baja como el 56% en 2018. Otro informe, esta vez de Friss sobre fraude en seguros, señala que, a la hora de detectar fraudes, el 100% de las aseguradoras encuestadas cuenta con mecanismos para identificar siniestros potencialmente fraudulentos.

Desde el conocimiento de los clientes hasta la adaptación de los productos de seguros, pasando por la lucha contra el fraude, el uso de datos de seguros tiene muchas ventajas:

Ventaja 1: Mejor retención de clientes

El sector de los seguros es especialmente competitivo, ya que cada vez es más fácil que los clientes cancelen sus contratos de seguros. Los clientes son, por tanto, más volátiles y requieren una estrategia de fidelización mucho más ambiciosa. Gracias a los datos sobre seguros, las aseguradoras pueden adaptar mejor sus productos y ofertas al perfil de los asegurados.

Ventaja 2: Evaluación de riesgos más precisa

Para hacer frente a la hipercompetencia que caracteriza ahora al sector de los seguros, hay que ser capaz de ofrecer contratos y paquetes de precios calculados con la mayor precisión posible. El uso masivo de datos y algoritmos permite a las aseguradoras evaluar los riesgos con mayor precisión para ofrecer una cobertura personalizada a la realidad de la exposición al riesgo de los asegurados. Como resultado, los programas de seguros de pago por uso y a la carta están en auge.

Ventaja 3: Reducción del fraude

La pesadilla de la rentabilidad de una compañía de seguros es el fraude. Las reclamaciones falsas no sólo suponen una pérdida colosal de ingresos para las aseguradoras, sino que también sobrecargan los procesos internos, induciendo el uso de peritos, investigadores e incluso procedimientos judiciales especialmente costosos. Utilizando los datos adecuados, en el lugar adecuado y en tiempo real, las aseguradoras pueden detectar posibles fraudes lo antes posible a lo largo de todo el ciclo de vida del contrato, desde la firma hasta la gestión del siniestro.

Ventaja 4: Innovación más pertinente en productos y servicios

Comprender y anticipar las necesidades de los asegurados para ofrecer pólizas a medida es un reto importante para las compañías de seguros. Para ello, se basan esencialmente en cómo se identifican los siniestros a través de los datos. Definir los productos de seguros, estimar el riesgo y controlar los costes son lecciones esenciales que se aprenden directamente de los datos sobre seguros.

Ventaja 5: Automatización de procesos

Una de las palancas de competitividad de las aseguradoras, y de las Insurtech en particular, es la automatización de procesos. Desde la suscripción de contratos hasta su gestión diaria, los datos permiten automatizar un gran número de operaciones. Esta automatización ayuda a reducir el tiempo necesario para procesar las solicitudes de los clientes (con el fin de maximizar su satisfacción), a controlar los costes operativos, a reorientar los equipos hacia tareas de mayor valor añadido. Esto último es esencial para combatir las dificultades de retener el talento en un mercado laboral restringido.

Ventaja 6: Trayectoria personalizada del cliente

Nadie solicita a su compañía de seguros por diversión. Parabrisas roto, accidentes de tráfico, daños por agua. Cada interacción con una aseguradora es un momento de estrés y preocupación para el consumidor. Gracias a los datos, la aseguradora puede respaldar cada una de estas interacciones con un enfoque 100% personalizado y garantizar un seguimiento optimizado del siniestro.

Acerca de Actian Corporation

Actian hace que trabajar con datos sea fácil. Nuestra plataforma de datos simplifica la forma en que las personas conectan, gestionan y analizan datos en entornos cloud, híbridos y locales. Con décadas de experiencia en gestión y analítica de datos, Actian ofrece soluciones de alto rendimiento que ayudan a las empresas a tomar decisiones basadas en datos. Estamos reconocidos por los principales analistas del sector y hemos recibido premios por nuestro rendimiento e innovación. Nuestros equipos comparten casos de éxito en conferencias (como Strata Data) y contribuyen activamente a proyectos de código abierto. En el blog de Actian tratamos temas como la ingesta de datos en tiempo real, el análisis de datos, la gobernanza y gestión de datos, la calidad de los datos, la inteligencia de datos y el análisis impulsado por IA.