La analítica desempeña un papel fundamental en las finanzas, ya que proporciona la base para medir el rendimiento empresarial y justificar las decisiones de financiación y compra.
¿Por qué es importante el análisis financiero?
Las finanzas son un juego de números. El valor de los activos, los ingresos, la rentabilidad y las proyecciones de tesorería determinan las valoraciones de las empresas, que a su vez rigen la inversión y el riesgo. La viabilidad de una empresa puede depender de la solidez de los parámetros y las proyecciones financieras, ya que influyen en la inversión de capital.
Cómo se utiliza la analítica en las finanzas
Tanto si se trata de invertir como de desinvertir, las métricas importan a la hora de tomar decisiones. A continuación se ofrecen algunos ejemplos de prise de décision financieras con análisis clave:
Préstamo
A la hora de financiar una compra, el prestamista utiliza muchos parámetros para tomar sus decisiones. Una consideración importante es el historial crediticio, que las agencias de crédito resumen como la puntuación crediticia individual del prestatario. La puntuación crediticia tiene en cuenta factores como el número de cuentas abiertas, cuentas saldadas, saldos e influencias negativas como impagos. Los prestamistas necesitan ver los saldos de ahorros y los flujos de caja para determinar el riesgo de impago antes de seguir adelante.
Prevención del fraude
El sector financiero utiliza herramientas de Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático (AM) para proteger del fraude las transacciones bancarias y con tarjetas de crédito, teniendo en cuenta diversos factores, como el historial de transacciones, la ubicación y los tipos de compra, para detectar anomalías en tiempo real.
Ventas y marketing
El sector financiero analiza las interacciones con los clientes para descubrir oportunidades de venta cruzada de servicios para sí mismo y para las organizaciones asociadas. Los clientes pueden segmentarse por oportunidades, y se utilizan datos analíticos como saldos y volúmenes de transacciones para priorizar las oportunidades que añaden valor a la hora de hacer ofertas.
Préstamo
A la hora de plantearse un préstamo, los prestatarios pueden mejorar sus posibilidades si consiguen una buena puntuación crediticia pidiendo prestado y manteniendo un historial de reembolso sólido. Las métricas que determinan la asequibilidad incluyen los ingresos, la deuda pendiente y la relación ingresos-deuda.
Sucursales bancarias
Toda sucursal bancaria necesita calcular con precisión su saldo de cierre tomando su saldo de caja de apertura (el Float), deduciendo el efectivo dispensado y añadiendo el efectivo recibido. El rendimiento de las sucursales se basa en indicadores clave de rendimiento (KPI) como el número de cuentas abiertas, la satisfacción de los clientes y las ventas cruzadas a titulares de cuentas existentes.
La base de datos columnar de Vector permitió a un banco minorista reducir de horas a 13 minutos el tiempo necesario para ejecutar su carga de trabajo de conciliación nocturna en todas las sucursales.
Invertir
La negociación de divisas, materias primas y acciones es muy intensiva en datos. Los cambios en el valor de los activos deben comunicarse en una fracción de segundo, y los tiempos de respuesta y la velocidad de ejecución de las operaciones influyen en la rentabilidad en un entorno muy competitivo. Los modelos de aprendizaje automático orientan a los inversores sobre los activos sobrevendidos o infravendidos, y las calificaciones de los analistas influyen a menudo en las decisiones de negociación.
Refinitiv actualiza en menos de 20 milisegundos parámetros vitales como el precio actual, los ratios PE y las noticias de sus servicios de suscripción a información bursátil. Esto se debe en parte a una granja de servidores que alberga instancias de bases de datos columnares Actian Vector.
Gestión de riesgos
Las instituciones financieras están muy reguladas y son reacias al riesgo. Cuando la economía es fuerte y los tipos de interés básicos son bajos, los prestamistas se ven tentados por condiciones generosas para conseguir más negocio. Cuando llega una recesión, pueden verse arrastrados por tener demasiados préstamos impagados y considerados de baja calidad. A menudo, las entidades se ven obligadas a cancelar y transferir lotes de préstamos de baja calidad a otros prestamistas para equilibrar la calidad restante de su cartera de préstamos. Esta práctica ha dado lugar a una regulación aún mayor y a una mayor supervisión de las métricas de préstamo. Los bancos pueden controlar aún más el riesgo limitando los plazos de los préstamos y aplicando tipos de interés ajustados al riesgo sobre la base de un análisis del historial crediticio, la demografía y las circunstancias financieras individuales de los prestatarios.
Contratos inteligentes
Al aumento de la popularidad de las criptomonedas se ha unido el uso de contratos inteligentes que permiten transacciones digitales entre pares sin el uso de un banco intermediario. Una startup de Wall Street ha creado un entorno de desarrollo para permitir contratos digitales inteligentes que utilizan la base de datos columnar Actian Vector para obtener información operativa y DataConnect para conectar a los participantes en las transacciones conectando fácilmente los libros de contabilidad entre entidades mediante DataConnect. Vector proporciona análisis en tiempo real, incluidos balances operativos, volúmenes de transacciones y rentabilidad.
Actian OpenROAD para Finanzas
El lenguaje de programación de cuarta generación OpenROAD permite a los clientes crear rápidamente aplicaciones portátiles centradas en bases de datos. OpenRoad ofrece una biblioteca integrada de funciones de análisis financiero, entre las que se incluyen las siguientes:
- La función CTERM calcula el número de periodos de capitalización necesarios para que una inversión produzca un valor futuro determinado.
- La función DDB calcula la amortización decreciente doble para un periodo determinado.
- La función DEPR calcula la depreciación de los activos.
- La función IPMT calcula la parte de intereses de un pago correspondiente a un periodo determinado.
- La función NPER determina el número de periodos necesarios para que venza una inversión o se reembolse un préstamo.
- La función PMT calcula el pago periódico de un préstamo, dado el principal, el tipo de interés y el número de períodos de la vida del préstamo.
La plataforma de datos Actian
Los principales clientes de banca y servicios financieros confían en Actian Data Platform para analizar posiciones de riesgo, identificar fraudes, cumplir los requisitos de conformidad, reducir el tiempo de incorporación de datos, mejorar el tiempo de generación de valor y mejorar el reconocimiento de ingresos. Actian Data Platform ofrece una solución multi-cloud para ejecutar análisis on-prem y en la nube.
