Ventajas y retos de los datos para el sector bancario

Los bancos y las aseguradoras tienen algo en común: recopilan cantidades ingentes de datos de sus clientes. Debido al aumento de las expectativas de los clientes y a la creciente competencia de las empresas de tecnología financiera, el sector de los servicios financieros no puede permitirse que los datos recopilados queden sin utilizar. Explicaciones.

El sector de los servicios financieros lleva más de una década invirtiendo fuertemente en tecnologías de recogida y tratamiento de datos. Se espera que esta realidad aumente aún más con el crecimiento de los hábitos digitales de los consumidores y la aparición de nuevas formas de competencia. Los bancos y las aseguradoras deben aprovechar los conjuntos de datos existentes y futuros para maximizar su conocimiento de los clientes y obtener una ventaja competitiva.

El impacto de la transformación digital en el sector bancario

Disciplinas como Finance Data o Finance Data Analytics se emplean ampliamente en el sector bancario para calcular riesgos, detectar fraudes, limitar pérdidas y maximizar ganancias. Según un estudio realizado por IDC, en 2025 el volumen de datos a analizar en el sector bancario podría alcanzar los 163.000 millones de terabytes. Utilización de tarjetas de pago, multiplicación de los servicios bancarios, transacciones en línea, desmaterialización de las nóminas, consulta en línea de las cuentas personales, identificación de los hábitos de consumo de los clientes... los bancos disponen de una cantidad considerable de información sobre sus clientes. El mundo bancario está llevando a cabo enormes esfuerzos de transformación digital.

Según un estudio realizado por la Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), hay varias razones para estos esfuerzos. En primer lugar, existe una necesidad de herramientas digitales multicanal y de fácil acceso que permitan un recorrido del cliente fluido y perfectamente seguro. En segundo lugar, hay una necesidad de inmediatez y flexibilidad en las relaciones con los clientes. Y, por último, existe la necesidad de personalizar el servicio prestado al cliente, permitiéndole ser autónomo. Todas estas necesidades pueden satisfacerse mediante el uso de datos.

Las ventajas de los datos para los bancos

Sin embargo, la urgencia de llevar a cabo esta transformación digital se ve amplificada por diversos elementos estructurales que afectan al mercado bancario. Entre la evolución de las criptomonedas, la aparición de las NFT y la aparición de nuevos modelos que favorecen nuevas formas de competencia con la banca abierta y las fintech, los bancos tradicionales no solo deben replantearse sus ofertas, métodos y organización, sino también su red territorial, para maximizar la proximidad con los clientes, minimizar los costes operativos y ofrecer una experiencia de cliente diferenciadora.

Sin embargo, el uso de datos en el sector bancario no se limita a las relaciones con los clientes.

Gracias a la ciencia de datos, el sector de los servicios financieros está experimentando una auténtica disrupción. Analizando los datos, las empresas pueden extraer información valiosa mediante técnicas matemáticas y estadísticas. Los datos financieros no solo permiten a las empresas comprender mejor a sus clientes para ofrecerles mejores servicios, sino que también optimizan los beneficios del sector bancario, en un momento en que su modelo de negocio se ve cuestionado por la aparición de nuevos actores, como los bancos digitales y las fintech. Los datos también se utilizan en actividades como la negociación de alta frecuencia.

Los datos en juego para los bancos

Según el informe de Verizon 2022 Data Breach Investigation Report, el 95% de los casos de filtración de datos identificados en el informe están motivados por la codicia. En este contexto, el sector de los servicios financieros es, por su propia naturaleza, un objetivo para las organizaciones delictivas. Como objetivo designado para las amenazas cibernéticas, el sector bancario también es objeto de una vigilancia particular por parte de las autoridades, en particular en lo que respecta al cumplimiento de las disposiciones del RGPD. El primer reto del sector bancario en relación con los datos es, en efecto, el de la seguridad y el cumplimiento. Pero no es el único.

En efecto, la propia naturaleza de la actividad bancaria permite recopilar y agregar grandes volúmenes de datos que pueden ser de naturaleza heterogénea. El mundo bancario se enfrenta por tanto a grandes retos en materia de gobernanza de datos, calidad de datos y optimización continua de los activos de datos.

Acerca de Actian Corporation

Actian hace que trabajar con datos sea fácil. Nuestra plataforma de datos simplifica la forma en que las personas conectan, gestionan y analizan datos en entornos cloud, híbridos y locales. Con décadas de experiencia en gestión y analítica de datos, Actian ofrece soluciones de alto rendimiento que ayudan a las empresas a tomar decisiones basadas en datos. Estamos reconocidos por los principales analistas del sector y hemos recibido premios por nuestro rendimiento e innovación. Nuestros equipos comparten casos de éxito en conferencias (como Strata Data) y contribuyen activamente a proyectos de código abierto. En el blog de Actian tratamos temas como la ingesta de datos en tiempo real, el análisis de datos, la gobernanza y gestión de datos, la calidad de los datos, la inteligencia de datos y el análisis impulsado por IA.