Wie Banken Analysen nutzen können, um nicht in die Schlagzeilen zu geraten

Finanzinstitute machen weltweit Schlagzeilen. Es gibt keinen Mangel an Presseberichten über den jüngsten Zusammenbruch der Silicon Valley Bank und der Signature Bank in New York, und die Befürchtungen über die allgemeine Gesundheit des Bankensektors scheinen zuzunehmen. Auch wenn es noch zu früh ist, um zu wissen, wie sich diese Zusammenbrüche auf die Gesamtwirtschaft auswirken werden, stehen die regionalen Banken auf jeden Fall im Rampenlicht.

In Zeiten der Unsicherheit wird es immer wichtiger, den Bedarf an quantitativer Data Analytics zu decken. Finanzinstitute sind mit verschiedenen Herausforderungen konfrontiert, darunter wirtschaftliche Unsicherheit, verändertes Kundenverhalten und regulatorischer Druck. Diese sich ändernden Bedingungen erfordern, dass die Banken über verlässliche Daten verfügen und Entscheidungen in Echtzeit treffen - bevor die sich ändernden Bedingungen existenziellen Schaden anrichten können. Durch den Einsatz von Data Analytics können Banken jeder Größe bessere Einblicke in ihre Kunden, Märkte und Geschäftsabläufe gewinnen - und, was am wichtigsten ist, auf veränderte Bedingungen reagieren und ihre Risiken verstehen.

Data Analytics bieten Einblicke in sich schnell ändernde Marktbedingungen

Die wirtschaftlichen Bedingungen können sich rasch ändern, und die Banken müssen in der Lage sein, sich schnell anzupassen, um wettbewerbsfähig zu bleiben. Analysen können den Banken helfen, wirtschaftliche Trends besser zu verstehen und informierte Entscheidungen über die Kreditvergabe und das Risikomanagement zu treffen.

Mit prädiktive Analyse können Banken beispielsweise Kreditnehmer mit hohem Ausfallrisiko identifizieren und erhalten so die nötigen Erkenntnisse, um ihre Kreditvergabepraxis anzupassen und ein risikogerechtes Portfolio zu erhalten. Durch die Analyse von Kundendaten, wie z. B. Kreditscores, Zahlungsverhalten und Erwerbsbiografien, können Banken Muster erkennen und genauere Risikomodelle und Kreditzinsen entwickeln. Diese Art von Erkenntnis kann dazu beitragen, das Engagement bei risikoreichen Kreditnehmern zu verringern.

Verstehen des sich entwickelnden Kundenverhaltens

Eine weitere Herausforderung, der sich die Banken in unsicheren Zeiten stellen müssen, ist das veränderte Verhalten und die Stimmung der Kunden. Viele Faktoren können das Kundenverhalten beeinflussen, z. B. die wirtschaftliche Lage, der technologische Fortschritt und die sich ändernden Verbraucherpräferenzen. Banken müssen diese Veränderungen verstehen und dann ihre Produkte und Dienstleistungen anpassen, um die sich entwickelnden Bedürfnisse ihrer Kunden kennenlernen .

Analytik kann Banken dabei helfen, Einblicke in das Kundenverhalten zu gewinnen, indem Kundendaten wie Transaktionshistorien, Kontostände und demografische Informationen analysiert werden. Durch das Erkennen von Mustern im Kundenverhalten können Banken gezieltere Marketingkampagnen entwickeln, personalisierte Produkte und Dienstleistungen anbieten und die Kundenbindungsrate verbessern. Sie können auch erkennen, wenn Kunden aufgrund einer finanziellen Veränderung, wie z. B. dem Verlust des Arbeitsplatzes, in Schwierigkeiten geraten, die sich auf ihre Fähigkeit zur Rückzahlung ihrer Kredite auswirken könnten.

Banken können die Kundensegmentierung auch nutzen, um Kunden auf der Grundlage ihres Verhaltens und ihrer Vorlieben zu gruppieren. Auf diese Weise können Banken gezielt Produkte und Dienstleistungen für bestimmte Kundengruppen anbieten, z. B. für Rentner, Kleinunternehmer oder Millennials. Indem sie ihre Produkte und Dienstleistungen auf die Bedürfnisse bestimmter Kundensegmente zuschneiden, können Banken die Kundenzufriedenheit und -treue verbessern. Die Bindung loyaler und risikoarmer Kunden kann dazu beitragen, Verluste durch unerwartete wirtschaftliche und geopolitische Veränderungen auszugleichen.

Risikomanagement erfordert analytische Einblicke

Nach dem Zusammenbruch zweier mittelgroßer Banken wird viel über neue Vorschriften diskutiert, die erforderlich sein könnten, um künftige Zusammenbrüche zu verhindern. Es wird erwartet, dass die Banken, insbesondere diejenigen mit einem Vermögen von weniger als 200 Milliarden Dollar, mit höheren regulatorischen Anforderungen konfrontiert werden. Alle neuen Vorschriften werden wahrscheinlich die Komplexität und die Kosten für die Banken und ihre Kunden erhöhen. Die Stärkung der Betriebsanalytik kann den Banken helfen, die aufsichtsrechtlichen Anforderungen zu erfüllen, indem sie Einblicke in ihre Betriebs- und Risikomanagementpraktiken gewährt.

Der Einsatz von Analysen zur verwalten , zum Verständnis des Kundenverhaltens und zur Einhaltung aufsichtsrechtlicher Vorschriften kann Banken jeder Größe dabei helfen, unvorhergesehene Marktbedingungen zu meistern. Mittelständische Bankinstitute müssen von den Erfahrungen der Silicon Valley Bank lernen, indem sie ein solides Risikomanagement einführen und die Loyalität ihrer besten Kunden stärken. Ein data driven Ansatz für Themen wie Kreditwürdigkeit, Liquidität, Marktvolatilität und operationelle Risiken wird es sowohl den Banken als auch unserer Wirtschaft ermöglichen, unvorhersehbare Bedingungen zu überstehen.

Über Traci Curran

Traci Curran ist als Director of Product Marketing bei Actian tätig und konzentriert sich auf die Actian Data Platform. Mit mehr als 20 Jahren Erfahrung im Technologiemarketing war Traci Curran zuvor in leitenden Marketingpositionen bei CloudBolt Software, Racemi (von der DXC Corporation übernommen) sowie bei einigen der innovativsten Startups der Welt tätig. Tracis Leidenschaft ist es, Kunden dabei zu helfen, zu verstehen, wie sie Innovationen beschleunigen und Wettbewerbsvorteile erzielen können, indem sie die digitale Transformation und Cloud nutzen.