Les avantages et les défis des données pour le secteur bancaire

Les banques et les compagnies d'assurance ont un point commun : elles collectent des quantités massives de données sur leurs clients. En raison des attentes croissantes des clients et de la concurrence accrue des acteurs de la Fintech, le secteur des services financiers ne peut tout simplement pas se permettre de laisser les données collectées inexploitées. Explications.

Depuis plus d'une décennie, le secteur des services financiers investit massivement dans les technologies de collecte et de traitement des données. Cette réalité devrait encore s'accentuer avec la croissance des habitudes numériques des consommateurs et l'émergence de nouvelles formes de concurrence. Les banques et les assureurs doivent tirer parti des jeux de données existants et futurs pour optimiser leur compréhension des clients et acquérir un avantage concurrentiel.

L'impact de la transformation numérique dans le secteur bancaire

Les disciplines telles que Finance Data ou Finance Data Analytics sont largement utilisées dans le secteur bancaire pour calculer les risques, détecter les fraudes, limiter les pertes et maximiser les gains. Selon une étude menée par IDC, d'ici 2025, le volume de données à analyser dans le secteur bancaire pourrait atteindre 163 milliards de téraoctets. Utilisation des cartes de paiement, multiplication des services bancaires, transactions en ligne, dématérialisation des salaires, consultation en ligne des comptes personnels, identification des habitudes de consommation des clients... les banques disposent d'une quantité considérable d'informations sur leurs clients. Le monde bancaire fait l'objet d'efforts massifs de transformation numérique.

Selon une étude menée par l'Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), plusieurs raisons expliquent ces efforts. Tout d'abord, le besoin d'outils numériques faciles d'accès, multicanaux, permettant des parcours clients fluides et parfaitement sécurisés. Ensuite, il y a un besoin d'immédiateté et de flexibilité dans les relations avec les clients. Enfin, il est nécessaire de personnaliser le service fourni au client, en lui permettant de devenir autonome. Tous ces besoins peuvent être satisfaits grâce à l'utilisation des données.

Les avantages des données pour les banques

L'urgence de mener à bien cette transformation digitale est cependant amplifiée par différents éléments structurels qui affectent le marché bancaire. Entre l'évolution des crypto-monnaies, l'émergence des NFT, et l'apparition de nouveaux modèles favorisant de nouvelles formes de concurrence avec l'open-banking et les Fintech, les banques traditionnelles doivent non seulement repenser leurs offres, leurs méthodes, et leur organisation mais aussi leur maillage territorial, pour maximiser la proximité avec les clients, minimiser les coûts de fonctionnement et offrir une expérience client différenciante.

Cependant, l'utilisation des données dans le secteur bancaire ne se limite pas aux relations avec les clients.

Grâce à la science des données, le secteur des services financiers connaît un véritable bouleversement. En analysant les données, les entreprises peuvent extraire des informations précieuses grâce à des techniques mathématiques et statistiques. Les données financières permettent non seulement aux entreprises de mieux comprendre leurs clients afin de proposer de meilleures offres de services, mais aussi d'optimiser les profits du secteur bancaire - à un moment où leur modèle économique est remis en question par l'émergence de nouveaux acteurs tels que les banques numériques et les fintech. Les données sont également utilisées dans des activités telles que le trading à haute fréquence.

Les enjeux des données pour les banques

Selon le rapport 2022 Data Breach Investigation Report de Verizon, 95 % des compromissions de données identifiées dans le rapport sont motivées par l'appât du gain. Dans ce contexte, le secteur des services financiers est, par nature, une cible pour les organisations criminelles. En tant que cible désignée des cybermenaces, le secteur bancaire fait également l'objet d'une vigilance particulière de la part des autorités, notamment en ce qui concerne le respect des dispositions du RGPD. Le premier défi du secteur bancaire en matière de données est bien celui de la sécurité et de la conformité. Mais ce n'est pas le seul.

En effet, la nature même de l'activité bancaire permet la collecte et l'agrégation de grands volumes de données qui peuvent être de nature hétérogène. Le monde bancaire est donc confronté à des défis majeurs en termes de gouvernance données, de qualité des données et d'optimisation continue du patrimoine de données.

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