Cómo pueden utilizar los bancos la analítica para no salir en los titulares

Las instituciones financieras ocupan titulares en todo el mundo. No falta cobertura de prensa sobre la reciente quiebra del Silicon Valley Bank y el Signature Bank de Nueva York, y parece que aumentan los temores sobre la salud general del sector bancario. Aunque es demasiado pronto para saber cómo afectarán estas quiebras a la economía en general, los bancos regionales están sin duda en el punto de mira.

En tiempos de incertidumbre, satisfacer el hambre de análisis de datos cuantitativos es cada vez más importante. Las instituciones financieras se enfrentan a diversos retos, como la incertidumbre económica, los cambios en el comportamiento de los clientes y las presiones normativas. Estas condiciones cambiantes exigen que los bancos dispongan de datos fiables y tomen decisiones en tiempo real, antes de que las condiciones cambiantes puedan causar un daño existencial. Gracias a la analítica de datos, los bancos de todos los tamaños pueden conocer mejor a sus clientes, mercados y operaciones y, lo que es más importante, responder a las condiciones cambiantes y comprender sus riesgos.

Los análisis de datos ofrecen información sobre las cambiantes condiciones del mercado

Les conditions économiques peuvent changer rapidement et les banques doivent pouvoir s'adapter rapidement pour rester compétitives. La analítica puede ayudar a los bancos a comprender mejor las tendencias económicas y a tomar décisions éclairées más décisions éclairées sobre la concesión de préstamos y la gestión de riesgos.

Por ejemplo, los bancos pueden utilizar el análisis predictivo para identificar a los prestatarios con alto riesgo de impago y proporcionarles la información necesaria para ajustar sus prácticas crediticias con el fin de mantener una cartera equilibrada en cuanto al riesgo. Los bancos pueden identificar patrones y desarrollar modelos de riesgo y tasas de préstamo más precisos analizando los datos de los clientes, como las puntuaciones de crédito, los historiales de pago y los historiales de empleo. Este tipo de información puede ayudar a reducir la exposición a prestatarios de alto riesgo.

Comprender la evolución del comportamiento de los clientes

Otro reto al que se enfrentan los bancos en tiempos de incertidumbre es el cambio de comportamiento y sentimiento de los clientes. Muchos factores pueden influir en el comportamiento de los clientes, como la situación económica, los avances tecnológicos y los cambios en las preferencias de los consumidores. Los bancos deben comprender estos cambios y adaptar sus productos y servicios para satisfacer las necesidades cambiantes de sus clientes.

La analítica puede ayudar a los bancos a conocer mejor el comportamiento de los clientes analizando sus datos, como el historial de transacciones, los saldos de las cuentas e información demográfica. Al identificar patrones en el comportamiento de los clientes, los bancos pueden desarrollar campañas de marketing más específicas, ofrecer productos y servicios personalizados y mejorar las tasas de retención de clientes. También pueden identificar cuándo los clientes pueden tener problemas debido a un cambio en sus finanzas, como la pérdida de un empleo, que podría afectar a su capacidad para devolver sus préstamos.

Los bancos también pueden utilizar la segmentación de clientes para agruparlos en función de su comportamiento y preferencias. Esto permite a los bancos ofrecer productos y servicios dirigidos a grupos específicos de clientes, como jubilados, propietarios de pequeñas empresas o millennials. Al adaptar sus productos y servicios a las necesidades de segmentos específicos de clientes, los bancos pueden mejorar la satisfacción y la fidelidad de los clientes. Retener a los clientes fieles y de bajo riesgo puede ayudar a compensar las pérdidas causadas por cambios económicos y geopolíticos inesperados.

La gestión del riesgo requiere conocimientos analíticos

Tras la quiebra de dos bancos medianos, se está debatiendo mucho sobre las nuevas normativas que pueden ser necesarias para evitar futuras quiebras. Existe la expectativa de que los bancos, especialmente los que tienen menos de 200.000 millones de dólares en activos, se enfrenten a mayores requisitos normativos. Cualquier nueva normativa aumentará probablemente la complejidad y los costes para los bancos y sus clientes. Reforzar la analítica de las operaciones puede ayudar a los bancos a cumplir los requisitos normativos, proporcionándoles información sobre sus operaciones y prácticas de gestión de riesgos.

El uso de la analítica para gestionar el riesgo, comprender el comportamiento de los clientes y cumplir los requisitos normativos puede ayudar a bancos de cualquier tamaño a adelantarse a condiciones de mercado imprevistas. Las entidades bancarias de nivel medio deben aprender de la experiencia del Silicon Valley Bank, implantando sólidos marcos de gestión del riesgo y fidelizando a sus mejores clientes. Contar con un enfoque basado en datos para aspectos como la solvencia, la liquidez, la volatilidad del mercado y los riesgos operativos permitirá tanto a los bancos como a nuestra economía capear condiciones impredecibles.

Acerca de Traci Curran

Traci Curran es Directora de Marketing de Producto en Actian, centrándose en la Plataforma de Datos Actian. Con más de 20 años en marketing tecnológico, Traci ha liderado lanzamientos en startups y empresas establecidas como CloudBolt Software. Está especializada en comunicar cómo la transformación digital y las tecnologías en la nube impulsan la ventaja competitiva. Conecte con Traci en LinkedIn https://www.linkedin.com/in/tracicurran. Los artículos de Traci en el blog de Actian muestran cómo aprovechar la Plataforma de Datos para una innovación ágil. Explore sus publicaciones para acelerar sus iniciativas de datos.